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En la actualidad uno de los temas de los que más se habla para adquirir un activo, como por ejemplo un vehículo o una máquina, es si es más conveniente desembolsar la inversión completamente desde la caja personal o empresarial, o bien, si hacerlo mediante dos alternativas al alza en los últimos años: financiar mediante leasing o renting.
En primer lugar, el leasing consiste en financiar un activo del que vas a pagar una cuota mensual y, al final del contrato, vas a tener la posibilidad de abonar una cuota residual y quedarte en propiedad dicho activo. Es decir, vas a tener un derecho de compra sobre el bien con lo que vas a poder decidir si quedártelo en propiedad o no.
El activo está bajo el amparo de un contrato de leasing que se firma a través de la empresa de leasing correspondiente y, es el beneficiario, quien tiene la responsabilidad sobre el bien. Por tanto, la persona que firma el contrato de leasing para el uso del activo es quien va a asumir los riesgos económicos asociados como son los gastos de mantenimiento y reparación, gastos de seguro, etc.
En segundo lugar, el renting es aquel contrato sobre un activo donde el firmante y beneficiario del uso de este, alquila dicho bien a cambio de una cuota mensual pero no va a tener un derecho de compra al final del contrato. Esta es una de las diferencias respecto al leasing. Normalmente los contratos de renting suelen tener un vencimiento de entre tres y cinco años para luego renovar o actualizar y cambiar el activo subyacente en el contrato.
La opción del renting es mejor para aquellas personas que quieran más tranquilidad ya que no habrá sobrecostes asociados a la cuota del contrato al estar los gastos extra como reparaciones o seguros incluidos en la cuota mensual. No obstante, en la firma del contrato se pacta unas condiciones de, por ejemplo, cuántos kilómetros usarás el bien y, si el contratante se excede de esos quilómetros, deberá pagar un extra por ese uso extraordinario realizado.
Dicho todo lo anterior, debemos tener claro las diferencias entre el leasing y el renting para ayudar a la decisión de financiación. Tratemos de resumir dichas divergencias mediante los siguientes puntos:
| LEASING | RENTING | |
| Cuota mensual | Suele ser más baja. | Suele ser más elevada. |
| Vencimiento | Mayor a 2 años y hasta el plazo que se negocie para maquinaria o vehículos. Mínimo de 10 años para inmuebles. | Entre 3 y 5 años. |
| Finalización contrato | Opción de compra del bien y, opción de renovar o no el contrato. | Opción de renovar o no el contrato. |
| Riesgos | No incluidos gastos extras. | Incluidos gastos extras. |
| Fiscalidad | Deducción de la cuota mensual y la amortización del bien. | Deducción de la cuota mensual. |
| Tipos de activos | Posibilida de financiar activos inmobiliarios. |
Como asesores financieros, para saber qué alternativa es más beneficiosa, además de toda la información anterior a detallar y analizar, se deberá tener en cuenta los siguientes aspectos:
Sabiendo las respuestas de estos cinco puntos expuestos se puede valorar con más seguridad qué opción es más idónea para el solicitante. Es decir, es muy importante que, antes de empezar cualquier inversión financiera, se sepa claramente los aspectos en cuestión y darles respuesta, para escoger correctamente la mejor forma de financiación.
Para ir concluyendo el artículo, primero debemos conocer como solicitantes: ¿qué queremos? ¿para qué lo queremos? ¿cuánto podemos gastarnos? y cuál es la aversión a los riesgos extras que se puedan suceder y tenemos que entender cuáles son las condiciones financieras que se ofrecen en cada contrato.
Finalmente, en caso de hacer los contratos mediante entidad bancaria, en general habrá una serie de comisiones de apertura, estudio u otros conceptos, que sumaran intereses bancarios a la cuota y, la TAE a pagar, aumentará y significará más coste financiero para el solicitante.
