Guía para salir de una lista de morosos

Las listas de morosos son ficheros de datos que reflejan los impagos de personas físicas y jurídicas. Te explicamos que mecanismos tienes para salir de listas como ASNEF o RAI.

Los acreedores informan a ficheros de datos para que éstos registren tus datos y se los ofrezcan a entidades de crédito, e incluso a determinadas empresas adscritas a ellos.

Estas listas de morosos son ficheros de datos que reflejan los impagos de personas físicas y jurídicas. Las principales listas de morosos es el Fichero de ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), la mayor de España, y el registro RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). Aunque existen muchas otras listas de morosos como por ejemplo Equifax, Badexcug, Experian, BIJ, Boureau de Crédito, etc.

Estar inscrito en una lista de morosos puede suponerte un agravio importante, pues las entidades financieras y determinadas personas y entidades adscritas a estas listas tienen acceso a ellas y deniegan automáticamente cualquier tipo de servicio de financiación mientras te halles inscrito en alguna de estas listas de morosos. Supone una situación excluyente crediticia para los bancos.

Tanto si ya has pagado la deuda o no habiéndola pagado es importante salir de estos registros de morosidad cuanto antes. Te explicamos cómo salir de la lista de morosos:

Salir de la lista de morosos con la deuda pagada o después de 5 años

Con el pago de la deuda, ya no existe razón por la que estar inscrito en ninguna lista de morosidad. Sin embargo, desde que se produce el pago hasta la efectiva salida, si no tramitas personalmente la acreditación del pago en el registro de estos ficheros, pueden pasar meses hasta que tus datos sean borrados. Si te encuentras en esta situación, pregúntanos, analizaremos tu caso.

Además, si hace más de 5 años desde la fecha de vencimiento de la obligación, también tienes derecho a solicitar salir de la misma.

Salir de la lista de morosos con la deuda sin pagar

Para salir de una lista de morosos sin haber pagado la deuda los pasos a seguir son los siguientes:

1. Negociar con el acreedor: La parte deudora del contrato puede tomar la iniciativa ante una situación de impago y tratar de renegociar con su acreedor las condiciones del pago, alargando plazos o reduciendo la cantidad a deber. Es importante realizar una negociación óptima. En caso de duda te recordamos que nuestro equipo de asesores financieros pueden reunirse con tu acreedor para negociar en tu nombre una reprogramación del pago que sea de tu interés y conveniencia.
2. Aceptación del acreedor: Con la aceptación del acreedor de la nueva reprogramación, se habrá modificado el plazo de vencimiento de la deuda o el volumen a deber y con ellos, la situación de morosidad. Como deudor volverías a estar en plazo para saldar tu deuda y por tanto ya no pertoca estar en una lista de morosos.
3. Tramitación: Con una acreditación de la aceptación del acreedor puede iniciarse la tramitación para salir de cualquier lista de morosos, tanto del RAI, el ASNEF o cualquier otra.

Legalidad de las listas de morosos

Para que sea legal que te inscriban en una lista de morosos deben cumplirse una serie de requisitos. Te puedes encontrar que tu nombre esté en una de estas listas de forma improcedente y puedes tener derecho a solicitar una indemnización por intromisión del derecho al honor. Si quieres saber más no te pierdas el artículo de nuestros abogados procesales: Los ficheros de morosos: legalidad y derecho al honor.